FP explica: porquê os fundos de data definida podem ajudá-lo a se reformar

O teor do cláusula

Julie Cazzin, com Allan Norman

O teor do cláusula

Você provavelmente já ouviu conversar de TDFs e se perguntou o que são e se devem elaborar parcela do seu portfólio.

Em termos gerais, eles são projetados para modéstia, uma resolução de uno fundo para caucionar que todos tenham uma ensaio de investimento bem-sucedida.

Seu investimento em TDF será dirigido por uno administrador de portfólio que selecionará e monitorará investimentos individuais com pedestal em critérios específicos e manterá o mix ajustado de ações e títulos, muito porquê o mix geográfico específico. Eles igualmente ajustarão sua arrolamento estoque-título à padrão que você envelhece.

O teor do cláusula

A vocábulo “glide path” é frequentemente associada ao TDF, e é uma boa processo de depositar esse fundo em ação: você se aposenta porquê uno aeroplano de pouso. Em outras palavras, é bem parecido com uno guia de investimento que leva uma indivíduo de uma data de exórdio a uno objetivo final. Positivo, pode ser a aposentadoria, porém igualmente pode ser o certificado universitário do seu fruto ou qualquer outro objetivo.

O teor do cláusula

O noção é desimpedido. Há uno fase para se restabelecer de algum omissão ou volatilidade de investimento quando você é adolescente e tem muitos anos de labor pela vanguarda. À padrão que você se aproxima da estação de aposentadoria, você nunca terá o mesmo fase de reconquista, e seu portfólio está mudando gradualmente de uma acordo de altos níveis de patrimônio e baixos níveis de títulos para uma acordo de títulos mais baixos e níveis mais altos de títulos.

Essa alteração gradual e automatizada na formação dos investimentos (ativos) faz com que o TDF valha a castigo ser respeitado para algum tenção de investimento com porvir de fase seguro, porquê uno Macio de Poupança Educacional (RESP) ou poupança para aposentadoria.

A maioria dos TDFs são rotulados com abreviações porquê TDF 2035, TDF 2040, TDF 2045. Isso significa que você isolado precisa adoptar uma data de aposentadoria planejada e posteriormente investir no fundo adequado. Por exemplo, se você estiver se aposentando em 2040, selecione TDF 2040 porquê sua selecção de investimento.

O teor do cláusula

Se sua data de aposentadoria for 2042, você deve adoptar TDF 2040 ou TDF 2045, dependendo de sua transigência ou irresolução ao linha. O TDF 2040 é uno fundo mais conservador porque a data de aposentadoria é anterior.

Obviamente, você nunca precisa escoltar o pacto solicitado e pode adoptar o TDF que encontrar melhor para suas circunstâncias.

Uma vez que outros fundos mútuos e fundos negociados em bolsa, os TDFs diferem entre as empresas em termos de taxas, estilos de investimento (ativo/passivo), mix de ações e títulos e até mesmo a quebrada da peugada deslizante. Tudo isso deve ser respeitado se você quiser ir lá do noção essencial.

Provavelmente, os dois antepassados argumentos contra o TDF estão relacionados às decisões de alocação de ativos e ao efeito do volume do portfólio nos retornos.

O teor do cláusula

Avante, a alocação tradicional de ativos para uma mesa de aposentadoria pode ser dividida também entre ações e títulos, porém isso pode nunca elaborar acepção para todas as carteiras.

Imagine que você tem uma mesa de R$ 100 milénio ou uma mesa de R$ 1 milhão e precisa recolher R$ 50 milénio por ano. Oriente é uno exemplo margem, porém acontece.

Uma mesa de $ 100.000 provavelmente deve fundar somente em títulos ou moeda. Sua mesa de $ 1 milhão precisa de $ 500.000 em títulos? Isso lhe dá muro de 10 anos de regressão ($ 50.000 em 10 anos), abrigado da volatilidade do mercado. Se você é conservador, isso pode ser generoso, porém você pode nunca apetecer em tal grau em títulos se for alguma coisa mais ofensivo.

O segundo alegação contra o TDF tem a observar com o efeito do volume da mesa e seu efeito na lucratividade. Jovens com pontuações mais baixas têm maior potencial de mesada com maior componente de patrimônio. À padrão que você envelhece e seu portfólio aumenta, seu regressão potencial diminui à padrão que você adiciona títulos.

O teor do cláusula

Isso é mais fácil de compreender se você presumir que nunca está fazendo alterações em seu bloco de investimentos. Uma mesa de $ 10.000 que rende 10 por cento traz $ 1.000, e uma mesa de $ 1 milhão que rende 10 por cento traz $ 100.000.

Argumentou-se que a TDF poderia se movimentar bem apressadamente para títulos e, porquê produto, desabitar os lucros. Isso retorna aos seus objetivos e ao nível de refrigério do investimento.

Existem várias empresas de investimento que oferecem TDF para indivíduos, porém a maioria dos TDFs é oferecida por conduto de planos contributivos no lugar de labor.

O teor do cláusula

Uma vez que referido no exórdio, os TDFs oferecem uma estratégia de investimento simplificada projetada para piloto automático e pode ser uma ótima selecção para algumas pessoas. Contudo reconheça que eles nunca levam em apreço seus objetivos de bibiografia, outros investimentos e outras fontes de mesada, por isso é melhor cuidar em porquê eles podem se encaixar em seu chato generalidade antes de adquirir.

Se você estiver interessado nesses fundos, varga a castigo discursar com seu consultor para compreender melhor porquê exatamente eles se encaixam em seu chato de investimento e aposentadoria de extenso prazo.

Correio financeiro

Allan Norman, MSc, CFP, CIM, RWM, é uno planejador financeiro diploma pago na Atlantis Financial Inc. e uno consultor de investimentos totalmente licenciado na Aligned Indispensável Partners Inc. Você pode contatá-lo em www.atlantisfinancial.ca ou [email protected] Oriente glosa é uma natividade generalidade de notícia e destina-se somente a residentes no Canadá.

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