O teor do cláusula
Julie Cazzin, com Allan Norman
Os Fundos de Data Fixa são uma selecção de investimento desimpedido que facilita a poupança e o investimento. Contudo todos deveriam haver? Cá estão os prós e contras
Julie Cazzin, com Allan Norman
Oriente pregão ainda nunca foi lotado, porém seu cláusula continua inferior.
Você provavelmente já ouviu conversar de TDFs e se perguntou o que são e se devem elaborar parcela do seu portfólio.
Em termos gerais, eles são projetados para modéstia, uma resolução de uno fundo para caucionar que todos tenham uma ensaio de investimento bem-sucedida.
Seu investimento em TDF será dirigido por uno administrador de portfólio que selecionará e monitorará investimentos individuais com pedestal em critérios específicos e manterá o mix ajustado de ações e títulos, muito porquê o mix geográfico específico. Eles igualmente ajustarão sua arrolamento estoque-título à padrão que você envelhece.
A vocábulo “glide path” é frequentemente associada ao TDF, e é uma boa processo de depositar esse fundo em ação: você se aposenta porquê uno aeroplano de pouso. Em outras palavras, é bem parecido com uno guia de investimento que leva uma indivíduo de uma data de exórdio a uno objetivo final. Positivo, pode ser a aposentadoria, porém igualmente pode ser o certificado universitário do seu fruto ou qualquer outro objetivo.
Oriente pregão ainda nunca foi lotado, porém seu cláusula continua inferior.
O noção é desimpedido. Há uno fase para se restabelecer de algum omissão ou volatilidade de investimento quando você é adolescente e tem muitos anos de labor pela vanguarda. À padrão que você se aproxima da estação de aposentadoria, você nunca terá o mesmo fase de reconquista, e seu portfólio está mudando gradualmente de uma acordo de altos níveis de patrimônio e baixos níveis de títulos para uma acordo de títulos mais baixos e níveis mais altos de títulos.
Essa alteração gradual e automatizada na formação dos investimentos (ativos) faz com que o TDF valha a castigo ser respeitado para algum tenção de investimento com porvir de fase seguro, porquê uno Macio de Poupança Educacional (RESP) ou poupança para aposentadoria.
A maioria dos TDFs são rotulados com abreviações porquê TDF 2035, TDF 2040, TDF 2045. Isso significa que você isolado precisa adoptar uma data de aposentadoria planejada e posteriormente investir no fundo adequado. Por exemplo, se você estiver se aposentando em 2040, selecione TDF 2040 porquê sua selecção de investimento.
Oriente pregão ainda nunca foi lotado, porém seu cláusula continua inferior.
Se sua data de aposentadoria for 2042, você deve adoptar TDF 2040 ou TDF 2045, dependendo de sua transigência ou irresolução ao linha. O TDF 2040 é uno fundo mais conservador porque a data de aposentadoria é anterior.
Obviamente, você nunca precisa escoltar o pacto solicitado e pode adoptar o TDF que encontrar melhor para suas circunstâncias.
Uma vez que outros fundos mútuos e fundos negociados em bolsa, os TDFs diferem entre as empresas em termos de taxas, estilos de investimento (ativo/passivo), mix de ações e títulos e até mesmo a quebrada da peugada deslizante. Tudo isso deve ser respeitado se você quiser ir lá do noção essencial.
Provavelmente, os dois antepassados argumentos contra o TDF estão relacionados às decisões de alocação de ativos e ao efeito do volume do portfólio nos retornos.
Oriente pregão ainda nunca foi lotado, porém seu cláusula continua inferior.
Avante, a alocação tradicional de ativos para uma mesa de aposentadoria pode ser dividida também entre ações e títulos, porém isso pode nunca elaborar acepção para todas as carteiras.
Imagine que você tem uma mesa de R$ 100 milénio ou uma mesa de R$ 1 milhão e precisa recolher R$ 50 milénio por ano. Oriente é uno exemplo margem, porém acontece.
Uma mesa de $ 100.000 provavelmente deve fundar somente em títulos ou moeda. Sua mesa de $ 1 milhão precisa de $ 500.000 em títulos? Isso lhe dá muro de 10 anos de regressão ($ 50.000 em 10 anos), abrigado da volatilidade do mercado. Se você é conservador, isso pode ser generoso, porém você pode nunca apetecer em tal grau em títulos se for alguma coisa mais ofensivo.
O segundo alegação contra o TDF tem a observar com o efeito do volume da mesa e seu efeito na lucratividade. Jovens com pontuações mais baixas têm maior potencial de mesada com maior componente de patrimônio. À padrão que você envelhece e seu portfólio aumenta, seu regressão potencial diminui à padrão que você adiciona títulos.
Oriente pregão ainda nunca foi lotado, porém seu cláusula continua inferior.
Isso é mais fácil de compreender se você presumir que nunca está fazendo alterações em seu bloco de investimentos. Uma mesa de $ 10.000 que rende 10 por cento traz $ 1.000, e uma mesa de $ 1 milhão que rende 10 por cento traz $ 100.000.
Argumentou-se que a TDF poderia se movimentar bem apressadamente para títulos e, porquê produto, desabitar os lucros. Isso retorna aos seus objetivos e ao nível de refrigério do investimento.
Existem várias empresas de investimento que oferecem TDF para indivíduos, porém a maioria dos TDFs é oferecida por conduto de planos contributivos no lugar de labor.
Oriente pregão ainda nunca foi lotado, porém seu cláusula continua inferior.
Uma vez que referido no exórdio, os TDFs oferecem uma estratégia de investimento simplificada projetada para piloto automático e pode ser uma ótima selecção para algumas pessoas. Contudo reconheça que eles nunca levam em apreço seus objetivos de bibiografia, outros investimentos e outras fontes de mesada, por isso é melhor cuidar em porquê eles podem se encaixar em seu chato generalidade antes de adquirir.
Se você estiver interessado nesses fundos, varga a castigo discursar com seu consultor para compreender melhor porquê exatamente eles se encaixam em seu chato de investimento e aposentadoria de extenso prazo.
Correio financeiro
Allan Norman, MSc, CFP, CIM, RWM, é uno planejador financeiro diploma pago na Atlantis Financial Inc. e uno consultor de investimentos totalmente licenciado na Aligned Indispensável Partners Inc. Você pode contatá-lo em www.atlantisfinancial.ca ou [email protected] Oriente glosa é uma natividade generalidade de notícia e destina-se somente a residentes no Canadá.
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