Don investe $ 800.000. Ele quer definir metas de bibiografia, porém igualmente haver uno guião para a estratégia de investimento certa para o extenso prazo.

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Julie Kazzin, com Doug Robinson

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Quesito: Quanto custa executar uno planejamento financeiro? Que tal uno raso de investimento? E qual é exatamente a modificação? Tenho 39 anos e tapume de US$ 800.000 em ativos líquidos (sem meter minha morada) e sinto que é hora de haver os dois. — Forçado Faculdade P.

RESPOSTAS DO PF: Você está fazendo uma questão penetrante, Don. Parece lhano, porém haverá muitas respostas diferentes de diferentes empresas e consultores do nosso setor.

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Muitas vezes, uno superintendente de investimentos se esconde detrás de rouparia de consultoria. Em pessoal, os clientes têm a sonho de que estão recebendo o raso lotado quando simplesmente compram o investimento do administrador. A anarquia que isso cria leva a questões sérias uma vez que a que você fez e alimenta o litígio a respeito de o nível das taxas cobradas. Ali disso, há uma obsessão regulatória no setor a respeito de essa inquisição, levando a medidas de reestruturação lícito de títulos para consultores que visam mostrar maior perspicuidade aos consumidores.

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Vamos debutar definindo uno raso financeiro para o que é. nunca. Esta nunca é uma sentimento de software de planejamento financeiro de 50 páginas contendo tabelas e gráficos ao flanco de teor clichê escrito por alguém que você ou o consultor não conheceu. Esta nunca é a aquisição de produtos de preso. Nascente nunca é uno Rente de Poupança de Aposentadoria Registrado (RRSP) ou Cômputo Poupança Devoluto de Impostos (TFSA) no banco de varejo, e nascente nunca é uno portfólio de fundos mútuos que você aquisição de uma boa indivíduo.

Singular raso financeiro pode meter algum uno desses elementos, porém uno raso eficiente é aquele que ambos entendem e implementam. Você nunca precisa saber tudo isso. Uma vez que norma, poucas pessoas querem inferir todos os detalhes. Alguns gostam de haver tudo por escrito, porém muitos precisam somente de uno sinopse e reuniões presenciais suficientes para expedir os pontos importantes em idioma lhano.

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Singular raso financeiro lotado deve entupir todos os componentes do planejamento financeiro:

  1. Rente de administração do quantia: receitas, poupanças e despesas, apoiado uma vez que uno lida eficiente com as dívidas;
  2. Planejamento imobiliário: haver testamentos e procurações adequados que reflitam com exacção seus desejos e certificar as estruturas de característica de ativos e nomeações de beneficiários para afiançar que nunca entrem em desordem com esses documentos;
  3. Planejamento de investimento: compor uno raso de investimento apropriado que corresponda à sua posição de assumir riscos e ligeiro em apreço sua pobreza de traço;
  4. Rente de aposentadoria: engendrar quanto preservar e inutilizar para a aposentadoria e escolher os melhores fundos (RRSP, TFSA, poupança corporativa, poupança nunca registrada) para abarbar seus objetivos;
  5. Rente de Gerenciamento de Riscos: Uma vez que norma generalidade, é melhor escolher preso para eventos com baixa verosimilhança de facto, porém consequências bem graves. Eventos uma vez que invalidez ou passamento exigem o devolução da mensalidade de sua raça;
  6. Rente fiscal: Todo canadense tem o íntegro de arranjar seus trabalhos de feitio a remunerar o menor relevância realizável de constrangido, respeitando o código contribuinte do nação.

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Outras áreas de planejamento podem carecer ser abordadas ao extenso da bibiografia e incluem a afabilidade de filhos ou netos, conúbio, divórcio, actual conúbio, famílias numerosas, humanitarismo e planejamento de descendência empresarial.

O raso financeiro começa com o planejador conhecendo todos os detalhes atuais a respeito de cada componente e fazendo uma prova do patrimônio líquido. Contudo o mais forçoso é que o cliente e o planejador devem calcular as prioridades e metas de cada indivíduo. Infelizmente, isso raramente é fácil de executar, porque a maioria das pessoas nunca pensou nessa ofício em detalhes e nunca definiu adequadamente seu horizonte. (Eu nem sei quando pretendo me reformar.)

Você pode pactuar uno planejador pago que cobrará por esse tarefa e poderá achar taxas fixas para todos os componentes que variam de US$ 3.000 a US$ 10.000 ou mais. Alguns planejadores oferecem uno tarefa de componente e podem cobrar somente, digamos, uno raso de aposentadoria. Outros planejadores cobrarão uma imposto horária, que varia bem, porém US$ 100 a US$ 400 por hora cobrirão a maior quinhão do distância.

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Don, você perguntou a respeito de a modificação entre uno raso financeiro e uno raso de investimento. Adiante, você notará que uno raso de investimento é somente uno componente de uno raso financeiro lotado. O importância de uno raso de investimento é geralmente incorporado no dispêndio de administração de ativos. Singular caritativo administrador de ativos criará uno raso de investimento e cobrará de 0,75% a uno por cento dos ativos pela administração do quantia. O problema é que as taxas são muitas vezes bem mais altas (de 1,25% a 2,5% ou mais) e pouca consultoria de planejamento financeiro suplementar é fornecida para esse quantia extra.

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Ali disso, a indústria é fragmentada. Os bancos oferecem administração de quantia e financiamento de dívidas, advogados escrevem testamentos e poderes de planejamento imobiliário, e todos dão conselhos de investimento porque é onde eles ganham mais quantia. Os planejadores financeiros certificados (CFPs) fornecem uma ampla gama de fainas de planejamento de aposentadoria, os agentes de seguros priorizam o preso e os contadores preparam os impostos. A maioria deles são eventos únicos, porém o planejamento financeiro é uno relacionamento seguido que deve porfiar anos.

Aos 39 anos, com $ 800.000 em ativos de investimento (bem apoiado), você tem quantia suficiente para haver uno investimento e uno raso financeiro. O importância que você vencimento nunca deve ser o foco; o relevância que você está recebendo deve ser. O planejador financeiro deve ter uma qualificação CFP. O administrador de investimentos deve ter o epígrafe de Certified Investment Manager (CIM) ou, melhor ainda, Chartered Financial Analyst (CFA).

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Sugiro achar uma empresa com pessoas que tenham esses cargos e com quem você possa erigir relacionamentos nos próximos anos. Você deve se sentir à talante com seu(s) consultor(es) e crer neles, e eles devem ser capazes de pontificar questões complexas em termos que você entenda.

Você está no atalho claro. Anseio-lhe triunfo em achar a empresa ou consultor(es) claro(s). Estabeleça padrões elevados, seja paciente e nunca se acomode até achar o comparsa claro.

Doug Robinson é Certified Financial Planner e Wealth Advisor da Veritable Wealth Advisory em Peterborough, Ontário. A Veritable Wealth Advisory é uma empresa de planejamento financeiro e de investimento de tarefa lotado que emprega vários planejadores financeiros certificados e gerentes de portfólio com escritórios em Burlington, Kingston e Peterborough. A Veritable tem consultores especializados em planejamento de aposentadoria, planejamento contribuinte e planejamento imobiliário e, na maioria das vezes, trabalha com profissionais, empresários e aposentados ricos.

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Se você gosta desta conto Anotar-se para Boletim para investidores FP.

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