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O setor de seguros precisa se alinhar às melhores práticas

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Oriente post faz fracção de uma encadeamento patrocinada pela TransUnion.

A obséquio civil e regulatória tem usado a isenção e a isenção porquê uma lente para estimar os resultados dos processos existentes, porquê a abaixo-assinado de seguros. Por exemplo, uma novidade formalidade no Colorado, que entrará em vontade no introdução de 2023, exigirá que as seguradoras forneçam evidências analíticas de que seus processos operacionais que usam dados de consumo e modelos preditivos jamais resultam em discriminação injusta contra determinados grupos de consumidores . As pontuações de agarrado baseadas em confiança (para o futuro denominadas pontuações de traço de agarrado) são singular exemplo das entradas usadas nesses processos operacionais

As pontuações de traço de agarrado tornaram-se essenciais para as seguradoras, pois elas buscam legalizar apólices com ligeireza e exactidão e seduzir novos fainas. Todavia a inventário entre comunicação de confiança e crítica de traço de agarrado é técnica e complexa. A maioria dos consumidores simplesmente desconhece que as pontuações de traço de agarrado são usadas na abaixo-assinado de seguros e, quando obtêm informações incompletas a cerca de isso, podem suspeitar de seu hábito.

Essa verdade destaca duas dimensões de isenção – a isenção dos resultados e a intuição do consumidor a cerca de a isenção em inventário a essas práticas. Essas questões de isenção são importantes, e as seguradoras devem ser capazes de provar que suas práticas jamais resultarão em resultados injustos e parecerão justas para os consumidores.

Testes de neutralidade — a miséria de se alinhar às melhores práticas

A ciência atuarial e a modelação preditiva têm décadas e são apoiado aprimoradas. A indústria de seguros tornou-se bem boa na construção de modelos que são empiricamente sólidos, comprovadamente fortes e estáveis. No setor de seguros, no entanto, a averiguação e a hábito de testes de neutralidade ainda estão em sua puerícia, todavia são mais robustas na ateneu.

Vasto fracção do foco atual está na qualidade, etnia e mesada; no entanto, é contra a formalidade que companhias de seguros e agências de denúncias ao consumidor coletem ou armazenem informações a cerca de qualidade e etnia, o que torna bem árduo estudar a isenção e a isenção nesses eixos. A indústria precisará estimar opções para tomar ou julgar essas características.

Depois, será forçoso possuir uma definição escantilhão de rectificado. De uma perspectiva de ciência de dados e modelação preditiva, singular produto rectificado é aquele em que o produto prognosticado se alinha com os resultados reais com esteio em alguma craveira de significância estatística. Por outro fileira, alguns diriam que rectificado significa cura idêntico nos resultados em toda a população. À craveira que a indústria trabalha para definir o rectificado, deve-se respeitar em tal grau a multiplicidade nos resultados reais quanto o perfil da população – singular produto rectificado acertado ao conduta.

Intuição de isenção do consumidor

Quanto à intuição de isenção do consumidor, singular dos pesquisadores acadêmicos mais importantes a cerca de o matéria é o Stanford University Dra. Bárbara Kiviat, que estuda as atitudes sociais em inventário à pontuação de confiança. Em pessoal, ela elaborou o noção de relacionamento lógico no hábito da pontuação de confiança: os consumidores resistem ou se ressentem da emprego da pontuação de confiança em áreas de suas vidas se jamais veem uma ligação clara entre os dois. E muitos consumidores e legisladores atualmente jamais veem o confiança porquê um pouco logicamente relacionado ao agarrado, o que os leva a presenciar as pontuações de traço de agarrado porquê injustas.

Dr. Kiviat, no entanto, aponta que “se dados logicamente jamais relacionados, moralmente heterogêneos jamais parecem tal maneira ruins se usá-los promete expandir o mercado para indivíduos antemão excluídos”. Em outras palavras, mesmo que consumidores e formuladores de políticas jamais vejam uma ligação lógica entre as pontuações de traço de agarrado e os preços de agarrado, eles apreciarão seu papel na alargamento do mercado?

Outra achado necessário na averiguação do Dr. Kiviat é que os consumidores são mais propensos a descobrir uma pontuação baseada em confiança justa se souberem que ela jamais classifica os riscos incorretamente. Uma vez que a TransUnion mostrado com as acomodações em torno da Regra CARES, as pontuações de traço de agarrado podem ser adaptadas para marcar a dedicação de fatores que estão excepto do controle do consumidor e ainda permanecem estáveis ​​e preditivos.

Uma ocasião para conscientizar e ensinar os consumidores

Com esteio na averiguação do Dr. Kiviat, para que alguém aceite o hábito de dados do consumidor, porquê pontuações de traço de agarrado, eles devem receptar uma fundamento causal clara que explique por que e porquê o processo de pontuação funciona. As seguradoras têm a ocasião de guarnecer singular combinação mais objectivo ao adotar uma encadeamento de medidas para conscientizar e ensinar os consumidores a cerca de o hábito de informações de confiança na abaixo-assinado, incluindo:

  • Uma vez que e por que as informações de confiança são usadas
  • Os benefícios e oportunidades que oferece aos consumidores
  • As proteções e direitos conferidos aos consumidores no ordem atual

Uma vez que seria na hábito uma campanha de gentileza a cerca de pontuações de traço de agarrado? A TransUnion recomenda especificamente que as seguradoras:

  • Forneça aos consumidores uma justificação a cerca de o que são as pontuações de traço de agarrado, porquê elas diferem das pontuações de confiança financeiro e porquê as seguradoras as usam em contrato com outras variáveis ​​para legalizar apólices.
  • Explique aos consumidores por que as pontuações de traço de agarrado são usadas na abaixo-assinado, com foco nos benefícios para os consumidores.
  • Sortir aos consumidores informações a cerca de as proteções e regras que regem as pontuações de traço de agarrado, incluindo direitos que os consumidores têm de acessar, altercar e aconselhar porquê suas informações pessoais de confiança são usadas.
  • Descreva para os consumidores os comportamentos de confiança que podem levar a uma melhora em sua pontuação. Ao guarnecer essas informações aos consumidores, você pode capacitá-los a controlar e gerenciar seu histórico de confiança privado, o que pode levar a uma maior inclusão financeira e menores custos.

Enfim, as seguradoras igualmente devem levar sua incumbência de advocacia aos legisladores locais e nacionais. As equipes que trabalham com produtos informados pela pontuação de traço de agarrado devem operar fileira a fileira com as equipes de relações governamentais corporativas para identificar possíveis pontos problemáticos. Actualmente é singular ótimo instante para conscientizar seus colegas de relações governamentais a cerca de esse assunto e caucionar que eles estejam trabalhando para se engajar em nome de sua empresa.

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