Poucas linhas foram faladas nos últimos anos porquê cyber. De indumentária, a Accenture previu uno incremento de US$ 25 bilhões em prêmios cibernéticos anuais em todo o orbe até 2025 – ou uno acréscimo de 500% no GWP de hoje ~ US$ 5 bilhões. A demanda jamais foi tanto subida. Nem tem taxas. E a junta continua a se digitalizar em compasso veloz. Contudo as coisas são realmente tanto acessível para as seguradoras cibernéticas quanto esses fatores as fazem conselho?

Seguro cibernético: um caminho lucrativo para o crescimento
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Para inverter o provérbio: com grandes recompensas vem grandes riscos. Logo, embora o cyber prometa aos subscritores tão graduação encantador quanto margens atraentes, pode facilmente ser o maior repto de todos os tempos do tema de aspecto do resultado. As exposições são novas e complexas. O avantesma da dano catastrófica seta uma guarda-sol a cerca de o alfarrábio. E a volatilidade prenúncio estrangular o mercado.

A cibernética está em uma encruzilhada, porém há uno estrada profícuo para o incremento – para o mercê das seguradoras, seus clientes e toda a economia do dedo. Para achar porquê a indústria abre melhor esta ocasião, fique conosco para esta curta encadeamento ou registre-se para baixe nosso recente relatório de preso cibernético.

Subscrevendo a economia de nuvem hiperconectada de amanhã

Uma vez que todo orbe que está em uma encruzilhada, a primeira questão que as seguradoras cibernéticas precisam efectuar é por quê. Por que uno preso cibernético?

Vários séculos detrás, nossa delegação do negócio lugar para o negócio internacional foi subscrita por seguradoras – fornecendo a abonação necessária para que os indivíduos se envolvessem na economia global, livres do linha de desmerecer tudo. Hoje, nossas sociedades estão passando por mudanças monumentais semelhantes, à bitola que a economia física faz a delegação para a do dedo. Cargas valiosas são entregues jamais unicamente em locais físicos distantes, porém igualmente em locais virtuais.

Por esse razão, a economia do dedo precisa de uno setor de preso de firmeza cibernética áspero, da mesma feitio que a economia física precisa afiançar a firmeza do meio. O preso cibernético jamais traz unicamente uma rede de firmeza para empresas individuais no ala inexacto de uno desfeita cibernético, porém promove a inclusão na economia do dedo de feitio mais generalidade – um tanto que certamente ajudará, jamais atrapalhará, nossas tentativas de sentenciar os avós problemas que enfrentamos. defrontar porquê uma família. E essa miséria já é palpável hoje.

Os incidentes cibernéticos aumentaram nos últimos anos, incluindo ransomware, delito de dados e ataques de contestação de emprego, muitos deles executados por meato de técnicas de phishing. O ransomware, em privado, viu uma escalada em frequência e sisudez, impulsionada por modelos perversos de ransomware porquê emprego e novos métodos de desfeita, porquê roubo dupla.

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Nascente: Unit 42 Ransomware Threat Report 2021 (Palo Cima), SonicWall Cyber ​​Threat Report 2021, Business Insider; os dados a cerca de tamanhos de livramento são unicamente para EUA, Canadá e Europa

O linha cibernético foi por bem fase estimado uno problema de nicho enfrentado unicamente pelas avós empresas do orbe. Contudo seu potencial de impactar players menores ficou mais em foco durante a pandemia do COVID-19, e é sem incerteza onde reside a maior prenúncio sistêmica. Se o porvir for uno “Cyber ​​Wild West”, logo os sobreviventes serão grandes corporações, jamais pequenas empresas.

As empresas menores já se mostraram menos preparadas para gerenciar uma robustez de labuta remota e o acréscimo dos problemas de firmeza cibernética que isso traz. Em 2020, muro de 40% das empresas de central porte do Monarquia Uno (50-250 funcionários) sentiram devidamente que seu linha cibernético havia estendido a começar de o lisura da pandemia (GlobalData). E a orientação de extenso prazo para o labuta longínquo – e, com ele, o chegada longínquo a sistemas – solitário deve prosseguir.

De indumentária, o porvir é uma caminho de mão única para todos os fundamentos do linha cibernético. O manual está dando local ao do dedo, do 4G ao 5G, da Internet das Coisas à Internet de Todas as Coisas. Mais e mais dados inundam a nuvem. As seguradoras de afazeres igualmente estão desempenhando seu papel cá, eliminando impactos cibernéticos indiretos – incluindo danos à característica e obrigação – das apólices estalão, deixando-os descobertos. Em uno porvir de veículos autônomos, fábricas e logística, essa oração “cibernética silenciosa” começa a conselho principalmente assustadora para players menores.

Preso cibernético e o adivinha do mercado resistente

Dados esses fatores de linha crescentes e o potencial para as seguradoras abordá-los, jamais é uma abalo que o empenho na reduto de preso cibernético tenha estendido. No entanto, as perdas aumentaram ainda mais apressadamente, superando os prêmios e provocando grandes ajustes de preços, principalmente nos Estados Unidos.

Embora o pagamento central de uma apólice de preso cibernética autônoma dos EUA tenha sido de US$ 140.000 em 2019, isso aumentou 150% para US$ 350.000 em 2020 (Fitch Ratings). Reivindicações pesadas contínuas levaram os livros ainda mais para o carmesim em 2021, com vários players importantes actualmente reduzindo sua oração – dificultando a tendência de ortografar novos riscos cibernéticos.

O produto, porquê na maioria das linhas comerciais no instante, é uno mercado árduo. Isso certamente jamais é uma coisa malfazejo em si; por fim, uno mercado higiénico deve munir um tanto tão para os vendedores quanto para os compradores, e isso surge – de feitio desarmónico, é mira – pela ação do ciclo do preso. No entanto, o que está acontecendo no cyber pode realmente ser contado porquê uno mercado árduo incluso de uno mercado árduo, com aumentos de preços desenvolvendo uno arrebatamento peculiar.

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Nascente: Marsh Global Insurance Market Índice 2020-21

Você pode possuir bem de uma coisa boa. Embora esses jogadores ainda de calcante possam aguardar margens impressionantes no cyber actualmente – reconhecidamente enquanto correm o linha de perdas maciças – o proveito de conciso prazo desses poucos pode jamais ser do empenho de muitos a extenso prazo. O atual envolvente de preços, que pode persistir vários anos, está precificando novos mercados-alvo rigorosamente em uno instante em que o setor cibernético estava prestes para uno incremento amotinador.

Isso é principalmente fidedigno no acontecimento de pequenas e médias empresas (SMBs). As empresas menores, tendo afinal superado sua longa inadvertência em catálogo aos problemas cibernéticos, estão afinal recorrendo a seus corretores e seguradoras para depreender assistência – unicamente para achar que a reduto cibernética está indisponível ou inacessível.

É realidade que há outros fatores envolvidos cá; por exemplo, muitas pequenas empresas estão reduzindo seus orçamentos de preso e cancelando coberturas jamais obrigatórias por problemas financeiros. No entanto, esperamos que esses fatores melhorem com o fase, principalmente à bitola que as economias se recuperam para níveis pré-pandemia. O que é menos mira é se o setor de seguros cibernéticos pode se emendar com presteza suficiente para sacar primazia.

Problemas cíclicos mascaram falhas estruturais mais profundas

Normalmente, em uno envolvente árduo, seria simplesmente aguardar que o ciclo de seguros seguisse seu andamento – eventualmente trazendo preços mais baixos e, então, incremento, em setores com restrições de valor. No entanto, a sisudez do mercado cibernético atual aponta para problemas estruturais mais profundos.

Há uma irregularidade contínua em alcançar e precificar adequadamente o linha cibernético – aqueles jogadores que actualmente têm a chance de depreender bons lucros o fazem de feitio especulativa e unicamente porque muitos já explodiram seus livros. No acontecimento do preso de ransomware, nem está mira o quão segurável é o linha a extenso prazo, principalmente porque a existência de reduto incentiva e, em última estudo, financia os invasores. Em suma, os preços de cimo linha parecem ser uno apelação e jamais uno bug.

Ao mesmo fase, mesmo tendo apanhado uno bondoso incremento de prêmios nos últimos anos, a cibernética tem lutado para edificar sua espeque de fundamental. E isso apesar dos altos – e crescentes – requisitos de fundamental que ela deve defrontar porquê uma risca do indivíduo Cat.

Logo, embora bem de seu potencial cataclísmico – porquê grandes agregações e limites máximos – possa ser doado às resseguradoras, esse pool de resseguros ainda se resume a unicamente uno mancheia de provedores, todos, por sua turno, cautelosos com suas exposições agregadas. Isso aumenta a volatilidade. Igualmente impõe uno teto ingénito à quantidade de tendência que as seguradoras podem conceber, minando a acessibilidade de extenso prazo.

Os esforços para dimensionar o resultado em sua feitio existente estão, então, provando ser autolimitados. Maximizar o incremento está destruindo os lucros; maximizar os lucros é aniquilar o incremento. E se eles jamais puderem prescrever uma espeque de clientes espaçoso e uniforme para principiar, as seguradoras cibernéticas terão mais complexidade em iterar e inovar para transpor do impasse atual.

Único produto é uno resultado eternamente seguro na segunda espeque: uma alternativa de cimo linha e cimo retrocesso vendida por uno mancheia de especialistas para uno mancheia de megacorporações. E a economia do dedo mais ampla será a mais pedinte por isso. A opção é acessível: as seguradoras devem descobrir uma processo de avultar a risca de feitio lucrativa. A interrogação é porquê.

Único estrada profícuo para o incremento para empresas de seguros cibernéticos

O que as seguradoras enfrentam actualmente é uno problema do ala da venda: uno repto de design de resultado com implicações de front-end e back-end. Nunca será fácil, porém lã menos a globo está do ala deles.

Ao compendiar os riscos, redimensionar corretamente suas exposições e, no extenso prazo, expandir o chegada ao fundamental, as seguradoras – e suas resseguradoras – podem cativar uno ajustamento sustentável de produto-mercado em cibernética. Atuários, subscritores, equipes de sinistros, empresas de software e consórcios do setor devem labutar juntos em algumas ou todas as seguintes áreas:

      1. Aproveite uno emprego de resposta industrializado
      2. Crie uno emprego de reclamações focado em ransomware
      3. Use a solicitação integrada para precificar dinamicamente
      4. Acoroçoar os segurados a avultar sua limpeza de firmeza cibernética
      5. Aprenda com as Insurtechs
      6. Mantenha a disciplina na tributo
      7. Siga linhas pessoais
      8. Ajude os clientes antes e em seguida da delito
      9. Busque ecossistemas e alianças
      10. Foco no propagação e obtenção de habilidades, apoiado porquê na retenção
      11. Concentre-se em tecnologias inovadoras, porquê estudo em fase verídico e IoT

Para perceber mais a cerca de os desafios enfrentados pelas seguradoras cibernéticas – apoiado porquê nosso programa de 11 pontos para cativar uno incremento profícuo – registre-se em baixe nosso relatório recém-lançado. Para contestar algum uma das ideias desta encadeamento ou do relatório, entre em contato.

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