Qual o rendimento da Poupança hoje?

 

Sem dúvida que todos os adultos brasileiros já ouviram falar disso: uma conta poupança. Isto porque é o investimento financeiro mais popular no país.

Mas apesar desta fama, poucas pessoas sabem como funcionam os rendimentos da poupança e as suas regras.

Saber como calcular a rentabilidade do seu dinheiro é extremamente importante para tomar as decisões correctas.

Por isso, neste texto, vamos contar-vos tudo sobre a conta poupança.

Qual é o conceito de poupança?

A caderneta nasceu como uma conta bancária para poupar dinheiro, daí o nome. Foi criado como um programa nacional para ajudar o sistema bancário do país.

Na verdade, precisamente porque é para todos, a conta poupança é gratuita e fácil de utilizar.

Não oferece muitos serviços como contas correntes, pois o seu único objectivo é poupar dinheiro e geri-lo facilmente. No entanto, também lhe permite levantar, depositar e transferir fundos.

Como é que se poupa dinheiro?

Assim, a rentabilidade e as regras de poupança são as mesmas para todos os bancos no Brasil. São estabelecidos pelo Banco Central do Brasil.

Para abrir uma conta, só precisa da sua identificação original com foto e do seu número de CPF.

Alguns bancos pedem mesmo uma prova de residência actual (até 60 dias). No entanto, isto está a acontecer cada vez com menos frequência.

Logo depois de abrir a conta, o titular recebe um cartão de débito e já pode movimentá-la com depósitos, saques e transferências.

Além disso, as contas poupança também podem ser acessadas pelos aplicativos do banco escolhido.

poupança como funciona - Dinheirama
Crédito: Unsplash

Poupança tem retirada líquida de R$ 5,35 bilhões em fevereiro

A conta poupança começou em 2022 com levantamentos recorde. No primeiro mês do ano, os brasileiros retiraram das suas contas mais R19,67 mil milhões de Rands do que depositaram em poupanças. Depois, em Fevereiro, outro R5,35 mil milhões.

O montante nos dois primeiros meses do ano resultou na maior retirada acumulada desde o início da série histórica em 1995.

Embora normalmente os primeiros meses do ano se caracterizem por levantamentos mais elevados, este número surgiu como uma surpresa.

Qual é actualmente o rendimento das contas de poupança?

Os rendimentos da conta poupança são baseados na Taxa Selic e têm duas regras:

Quando a Selic é superior a 8,5% por ano, o rendimento é de 0,5% por mês + taxa de referência (TR);
Quando Selic é inferior ou igual a 8,5% por ano, o rendimento é de 70% de Selic + TR.

A partir de 2017 até ao final de 2021, aplicou-se a segunda regra. E o valor de TR, que também está ligado ao Selic, foi zerado. Esta foi uma época de mínimos históricos para a Selic, atingindo 2% por ano.

Contudo, no final de 2021, a Taxa Selic excedeu a marca de 8,5% por ano e a primeira regra entrou em vigor. Além disso, o TR também começou em zero.

Actualmente, a taxa Selic é de 11,75% por ano. Este número foi determinado na última reunião do Kopom, o Comité de Política Monetária, a 16 de Março.

Assim, como a TR está projectada entre 0,60% e 0,80% por ano, o rendimento anual das contas de poupança deverá situar-se entre 6,77% e 6,97% por ano.

Outro ponto importante a mencionar é que uma conta de poupança ganha rendimentos apenas uma vez por mês, no aniversário da sua abertura.

Ou seja, se transferir o dinheiro antes de um mês na caderneta ter terminado, este não renderá nada. Ao contrário das contas de juros digitais, que geram receitas todos os dias.

Quanto é que 1.000 por mês rende em poupanças?

O rendimento de 1.000 por mês da poupança depende do cenário da taxa de juro, como dissemos no parágrafo anterior.

Mas, no cenário actual, com um rendimento de poupança de 0,5% + TR, R$1.000 rendem cerca de R$5,50 por mês em poupanças. No final do ano, o seu rendimento situar-se-á entre os R$67 e os R$69.

Quanto é que a conta poupança ganhou nos últimos 12 meses?

O rendimento das contas de poupança nos últimos 12 meses tem sido negativo. Isto é demonstrado pelos dados da empresa de consultoria Economática num inquérito realizado em Dezembro de 2021.

Segundo a empresa de consultoria, o retorno da poupança em 2021, tendo em conta a inflação acumulada de 10,67%, foi negativo em 7,59%.

No entanto, de acordo com a Economática, este seria o pior retorno da poupança em termos reais em três décadas.

Actualmente, com a nova regra de 0,5% por ano mais TR, o rendimento tornou-se ligeiramente mais atractivo.

Contudo, é ainda menos rentável do que outros produtos de rendimento fixo ou mesmo contas de juros digitais.

No entanto, deve ser lembrado que quanto maior for a Selic, maior será o rendimento da poupança. Estável a partir de 8,5% ao ano.

Que conta poupança dá os melhores retornos?

As contas de poupança são um tipo de investimento estabelecido pelo Banco Central do Brasil. Portanto, todas as contas de poupança, independentemente do banco, dão o mesmo rendimento.

Todos seguem a mesma regra, por isso não importa se tem uma conta poupança no banco X ou Y.

Mas hoje, com o advento dos bancos digitais, muitas contas de interesse digital oferecem rendimentos mais atractivos. A maioria deles baseia-se no CDI e não no Selic.

poupança hoje rendimento rentabilidade - Dinheirama
Crédito: Unsplash

Como abrir poupança?

Para abrir uma conta poupança, tudo o que tem de fazer é ir a uma agência bancária com o seu número de identificação original com fotografia.

Na maioria dos bancos, o processo também pode ser feito online, através de uma aplicação. Basta escolher um banco à sua escolha e o processo de abertura é rápido e fácil.

Lembre-se, as regras de retorno e de poupança são as mesmas independentemente do banco que escolher.

Vale a pena investir na poupança?

Hoje em dia existem mais opções interessantes do que a poupança. As suas principais vantagens são a facilidade e simplicidade de investir e retirar dinheiro, mas isso não é suficiente.

Como vimos acima, o retorno da poupança no ano passado nem sequer excedeu a inflação. Isto significa que aqueles que mantinham o seu dinheiro numa conta poupança perderam dinheiro devido à desvalorização da moeda.

Que investimentos dão um melhor retorno do que as poupanças?

Existem investimentos seguros e simples como a poupança, que garantem um maior retorno. Estes são os nomes Direct Treasury, CDB, LCI e LCA.

Além disso, hoje em dia, graças à tecnologia, existem várias contas digitais que vencem juros e que oferecem 100% ou mais CDI.

CDI é a taxa de juro bancária, que é geralmente 0,10 pontos mais baixa do que Selic. Assim, com um elevado nível Selic, estas contas podem oferecer bons retornos.

Poupança ou Tesouraria?

O Tesouro Direto tem um desempenho superior ao das contas de poupança na maioria dos casos. Também tem liquidez diária, o que significa que pode resgatá-la sempre que precisar dela.

Outro ponto positivo pode ser que, porque é menos fácil utilizar o dinheiro investido do que numa conta de cartão de débito, há uma maior probabilidade de não o gastar.

Verifique as opções de obrigações do Tesouro oferecidas directamente pelo seu corretor de investimentos. Comparar os seus rendimentos com os das contas de poupança e tomar a melhor decisão para siq

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poupança dinheiro - Dinheirama
Crédito: Unsplash

CDB

O CDB é um Certificado de Depósito Bancário. Com ele, você basicamente estará emprestando dinheiro aos bancos.

Também é uma opção que pode ser mais rentável que a caderneta de poupança e também possui opções com liquidez diária.

LCI ou LCA

Os LCIs e LCAs também são queridinhos de muita gente. Tratam-se de letras de crédito imobiliário e do agronegócio.

Ao comprar um desses papéis, você estará emprestando dinheiro para o mercado imobiliário ou agronegócio. Depois, eles devolvem seu dinheiro com juros.

Fundos de investimento renda fixa

Os fundos de investimento renda fixa também podem ser uma boa pedida. Afinal, eles investem nos itens acima mas de forma diversificada e com gestão profissional.

Conclusão

A poupança é a primeira palavra que vem à mente do brasileiro quando o assunto é guardar dinheiro e tem sua importância.

No entanto, é preciso saber qual é o seu cálculo de rentabilidade e suas regras. Só assim você poderá tomar boas e lúcidas decisões em relação ao seu dinheiro.

Hoje, existem no mercado uma infinidade de opções de investimentos, com rentabilidades, regras e perfis diferentes. Estude bem antes de escolher onde colocar o seu dinheiro.

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